Recht waardeoverdracht pensioen

Jij hebt recht op individuele waardeoverdracht wanneer jij vanaf 1 januari 2018 van baan bent gewisseld. Waardeoverdracht vraag je aan bij de pensioenuitvoerder waar je nu pensioen opbouwt. Je krijgt dan een offerte. Daarin staat hoeveel meer of minder je gaat opbouwen als je akkoord gaat. 

Toch andere uitkomsten

Wet Toekomst Pensioenen (Wtp) maakt het verplicht, in de meeste gevallen, jouw pensioen aan te passen.

Bij waardeoverdracht moet jouw oude pensioen worden omgerekend naar de nieuwe regeling van je nieuwe pensioenuitvoerder. In de offerte pensioenwaardeoverdracht wordt uitgegaan van de huidige pensioenregeling.

Daardoor kan het gebeuren dat ná jouw waardeoverdracht 

je een andere uitkomst ontvangt dan je had verwacht. Het is belangrijk om je goed te laten informeren over de voorwaarden en de manier waarop de omrekening plaatsvindt.

Risico's pensioenwaardeoverdracht

Waardeoverdracht kan erg interessant zijn voor jou of jouw nabestaanden. Let op:

Vergelijk de pensioenregelingen betrokken in de waardeoverdracht. Vergelijk de voorwaarden, de beleggingsstrategie en de risico's van de oude en nieuwe pensioenregeling.

De timing van de waardeoverdracht kan van invloed zijn op de uitkomst. Als de overdracht plaatsvindt op een moment dat de beleggingsmarkten slecht presteren, kan dit nadelig uitpakken.

Pensioenregelingen kunnen verschillen in hun risicoprofiel. Het is belangrijk om te begrijpen welk risico wordt genomen in je oude en nieuwe pensioenregeling en of dit past bij je persoonlijke situatie en risicobereidheid.

Tijdens de overgang naar de het nieuwe pensioenstelsel (WTP) kunnen pensioenfondsen besluiten om individuele waardeoverdrachten op te schorten om dubbele omzettingen te voorkomen. Dit kan betekenen dat je waardeoverdracht tijdelijk niet mogelijk is. De opschorting kan zowel bij jouw oude als nieuwe pensioenuitvoerder plaatsvinden.

Neem contact op met je oude en nieuwe pensioenuitvoerder en vraag om uitleg over de waardeoverdracht en de mogelijke gevolgen. In veel gevallen kan een deel van de waardeoverdracht wel plaatsvinden.

Houd rekening met je leeftijd, je financiële situatie en je risicobereidheid. Neem geen overhaaste beslissingen: Neem de tijd om alle informatie te overwegen voordat je een beslissing neemt over waardeoverdracht.

Pensioenwaardeoverdracht is complexer en tevens interessanter dan ooit door de WTP. Laat je goed informeren en doe je voordeel.